Detta är en del av Tonic's Healthcare Guide-serien. Se de andra guiderna här , och hitta ordlistan här . Ladda ner PDF-versionen av denna guide här och hitta en PDF av huvuddokumentet här .
Även om du mår bra nu kommer du att bli sjuk, lita på oss. Inte för att vara en downer, men du kan också möta andra hälsoutmaningar på college förutom en svår förkylning eller influensa, som psykiska problem, bilolyckor,
STDs
, problem med alkohol eller oväntade nödsituationer. Ingen vill samla på sig enorma medicinska räkningar, särskilt om de redan står inför absurda studielån. Kort sagt: se till att du har någon form av försäkring.
Handla om 13 procent av personer i åldrarna 18 till 24 har inte sjukförsäkring, enligt National Center for Health Statistics 2014 års undersökning . Men du behöver det, oavsett om det är genom en plan du köper på Affordable Care Act-marknaden, en studenthälsoplan eller genom försäkringen som dina föräldrar får från jobbet. (Dessutom, om du är oförsäkrad 2018 måste du göra det betala en straffavgift på dina 2019 skatter - förutsatt att du tjäna tillräckligt med pengar att arkivera.)
Här är några vanliga frågor om att få täckning:
Min skola tar ut en elevhälsoavgift av mig. Vad täcker det? Behöver jag fortfarande försäkring?
Ja, du behöver fortfarande försäkring för saker som akutvård och tjänster som vårdcentralen inte täcker. De elevvårdscentralsavgift säkerställer att studenter som betalar det har tillgång till många hälsotjänster på campus. (De flesta heltidsstudenter måste betala denna avgift, om inte, måste du betala per besök .) Även om vissa tjänster, som rutinmässiga läkarbesök, vaccinationer eller korttidsrådgivning kan täckas av denna avgift, kanske andra, som röntgen, recept eller besök hos specialistläkare, inte är det. Priset på tjänster som inte täcks beror på din sjukförsäkring.
Titta på detaljerna om vad som täcks på din skola och vad som inte är det – detta bör beskrivas på skolans webbplats. (Sidoanteckning: En fördel med hälsoavgiften, som förklaras nedan, är att det betyder att du kan använda hälsotjänster – mental hälsa också – och att dina föräldrar inte känner till någon av detaljerna.)
Vilka är för- och nackdelarna med att köpa en plan som min skola säljer?
Vi kommer att prata om dina föräldrars försäkring om en sekund, men först är det värt att överväga skolplaner. 'De flesta stora fyraåriga högskolor erbjuder studenters sjukförsäkring,' råder Erin Hemlin, nationell chef för utbildning och konsumentutbildning på Unga invincibles , en forsknings- och påverkansgrupp för unga vuxna. Dessa planer brukar räknas som kvalificerande sjukförsäkring för att undvika skattepåföljden.
Det är troligt att du kan använda skolans hälsoresurser för saker som kontroller eller gynekologiska undersökningar, STI-screeningar, behandling för sjukdomar, sömnproblem, labbarbete/röntgen, oavsett om du har en studentplan eller inte. Kliniken kan erbjuda tjänster på en glidande avgiftsskala eller billigt, men ta reda på vad de kostar innan du blir sjuk, säger Cheryl Fish-Parcham , direktör för åtkomstinitiativ hos Families USA.
Se mer från AORT:
Men fördelen med en studenthälsoplan är att de ofta är billiga och av god kvalitet, något som radikalt förändrades efter antagandet av Affordable Care Act (ACA). 'Före ACA var mer än hälften av studentplanerna farliga', säger Stephen L. Beckley om Hodgkins Beckley Consulting LLC, en konsultgrupp inom hälsovårdsledning och förmåner som är specialiserad på högre utbildning. (Tidigare hade många 'gotchas' som att utesluta täckning av redan existerande förhållanden, säger han.)
Idag är det som tur är annorlunda. 'Studentvårdsplaner kan vara exceptionellt värdefulla, även om du fortfarande är behörig enligt dina föräldrars arbetsgivarplan', säger Beckley. 'Det är inte ovanligt att höra från föräldrar att de sparar betydande dollar på en studentplan.' (Ja, du kan stanna på en förälders plan tills du är 26 år, men det är inte gratis; mer om det nedan.)
Ibland är studenter det automatiskt registrerad i studenthälsovårdsplaner – och därmed debiteras för dem – om de inte specifikt väljer bort täckning. För vissa skolor är det sant när det gäller heltidsstudenter, och du måste fylla i ett undantag för att välja bort det. På andra skolor går du igenom en registreringsprocess där du antingen väljer att registrera dig eller avstå från täckning. Hur som helst, det är inte något lömskt system för att försäkra dig, säger Beckley, utan snarare för att se till att du har en hälsoplan på plats.
Förutse vad dina hälsobehov kan vara. Kolla sedan in sammanfattningen av förmånstäckningen för att avgöra exakt vad planen täcker och vad självrisken är. (I skolor som erbjuder utmärkta hälsoprogram, kommer detta lätt att hittas på deras hemsida). Omfattar det läkarbesök? Täckning för receptbelagda läkemedel? Röntgen? Laboratorietester? Syn och tandvård? Och kolla in täckningsdatumen, om det är helår, läsår eller vad som händer om du inte anmäler dig förrän vårterminen.
Lär dig sedan om vad kostnaderna är för medicinska och psykiska besök på Studenthälsocentret och andra leverantörer inom nätverket, samt för besök på akuten. (Medan campushälsocentret kan vara huvudresursen, begränsar inte studenthälsoplaner dig till enbart campusvård.) Du måste jämföra dessa alla dessa kostnader — Kopior, självrisker och premier, eller kostnaden för planen — till vad en förälders plan tar ut för att ta reda på om en studentplan verkligen är en bättre affär.
De flesta skolplaner är också utformade för att täcka dig när du kommer hem (även om det är i en annan stat) eller åker utomlands. 'Dessa täcker ofta bättre än arbetsgivarplaner och ger global täckning, inklusive medicinsk evakuering hem om du är i ett annat land', säger Beckley.
Kan jag inte bara följa mina föräldrars plan?
Om din förälder är försäkrad genom sin arbetsgivare, säger ACA att du kan stanna på deras plan tills du är 26. (Och du kan stanna kvar på den även om du gifter dig, får barn, flyttar hemifrån eller – japp – börjar skolan.) Allt din förälder behöver göra är att lägga till dig på sin ansökan under öppen inskrivning för att få dig täckt, och sedan betalar de ett högre belopp från deras lönecheckar. Öppen registrering börjar vanligtvis i november, så om du inte redan är på deras plan kommer täckningen inte att börja förrän i januari följande år.
Men vet att även om lagen säger att unga vuxna kan stanna kvar på sina föräldrars plan, finns det inget krav på att arbetsgivare behöver att ge ett bidrag till täckning för anhöriga, säger Beckley. 'Under de senaste två decennierna har många arbetsgivare slutat med finansieringsberoende täckning', säger han. Det betyder att din täckning kan vara mycket dyrare än deras. Låt dina föräldrar titta på deras lönecheck, som bör lista hur mycket varje familjemedlems sjukförsäkring kostar. (Vid öppen inskrivning bör arbetsgivaren också ha information om kostnader för anhöriga.) En annan sak att kontrollera: om du är på din förälders plan, är du försäkrad av samma företag? Vissa arbetsgivare erbjuder olika täckning för sina anställda och deras familjemedlemmar, säger han.
Om din skola är i en annan stat, ring försäkringsbolaget för att se till att du har ett nätverk av leverantörer tillgängligt i området, säger Hemlin. Det är möjligt att du är på ett statligt eller regionalt baserat nätverk som är mer begränsat. Och det hjälper dig knappast om du har en försäkring men det finns inga läkare eller sjukhus du kan gå till i närheten av din skola.
Finns det en värld där det är en bra idé att ha båda planerna?
Om du omfattas av dina föräldrars plan är det troligtvis bättre att välja mellan en studentplan eller att stanna på deras arbetsgivarplan. Att ha båda är förmodligen inte vettigt för de flesta ungdomar, säger Beckley, om du inte har ett kroniskt hälsotillstånd som hanteras med många rutinmässiga läkarbesök och dyra mediciner. I det fallet skulle studentplanen betala för dina tjänster först och sedan skulle arbetsgivarplanen börja. 'För det mesta skulle du sluta med 100 procent täckning', säger han.
Vad gör jag om jag inte har möjlighet till en förälders plan eller att köpa en studenthälsoplan?
Om din skola inte erbjuder försäkring och att få en föräldersplan inte är ett alternativ för dig, kan du köpa din egen försäkring. Som Healthcare.gov pekar ut , du kan antingen få detta på egen hand eller inkluderas i dina föräldrars ansökan om du är under 26. Troligtvis kommer du eller dina föräldrar att registrera dig under Open Enrollment, om de inte kvalificerar sig för en särskild inskrivningstid för vissa livshändelser. Om du till exempel förlorar sjukförsäkringen för studenter av någon anledning, gifter dig eller får barn, kan du köpa en Marketplace-plan i ett speciellt registreringsfönster.
När du handlar för försäkring, säger Hemlin att du ska fråga dig själv dessa tre saker:
Vad är förmånspaketet? Se till att de tjänster som täcks är vad du behöver – och vad du förväntar dig att du kan behöva. Marketplace planer måste täcka saker som receptbelagda läkemedel, mentalvård och mödravård, och, men du måste kontrollera om de erbjuder ytterligare fördelar som tandvård eller syn, eller medicinska behandlingsprogram om du behandlar specifika tillstånd som diabetes.
Hur ser nätverket av leverantörer ut? Kan du verkligen komma åt läkarna baserat på geografi eller dina personliga omständigheter? Om du tillbringar somrar hemma i en stat och går i skolan i en annan, se till att det finns leverantörer i båda områdena.
Är jag berättigad till rabatterad täckning? Om du är arbetar deltid och inte är berättigad till försäkring genom din arbetsgivare, kan du kanske få en rabattplan, enligt Healthcare.gov. Eller så kanske du kan kvalificera dig för Medicaid i din stat om du kan etablera permanent uppehållstillstånd.
Som Hemlin påpekar bör du inte bara välja den billigaste planen. 'Även om du anser dig vara ung och frisk vet vi att människor kan råka ut för en olycka när som helst och måste betala tusentals dollar i en självrisk', säger hon.
Det är därför folk är överväldigande inskrivna Silver hälsa planer , en mellanklassplan med måttliga månatliga premier. Du kanske också kan spara på egenkostnaden om du är kvalificerad för extra besparingar baserat på din inkomst. Dessa besparingar är kända som 'kostnadsdelningsreduktioner' och i grunden är de en rabatt som sänker vad du betalar för självrisker, copays och samförsäkring - men bara för silverplaner, säger hon. Behövs hjälp? Kolla in Skaffa täckt kontakt verktyg från Young Invincibles, som hjälper dig att koppla dig till lokala hjälpmedel som kan hjälpa dig med din ansökan.
Detta är förmodligen självklart, men om du är ny på att köpa din egen försäkring vill du vara säker på att du hänger med med att betala premierna. Om du har ett betalningsuppehåll ( vanligtvis upp till 90 dagar ) och tas bort från din plan måste du vänta till nästa öppna registreringsperiod för att bli försäkrad igen, säger Fish-Parcham.
Jag har inte råd med något av dessa alternativ. Jag måste bara riskera det och vara oförsäkrad, eller hur?
Det finns andra sätt att få täckning. Om du tjänar mindre än 573 per år (138 procent av federal fattigdomsnivå ), är du kvalificerad för Medicaid i mer än 30 stater så länge du inte är beroende av någon annans försäkring, säger Fish-Parcham. Om du har Medicaid och din skola är i en annan stat, kan du överväga att överföra Medicaid-täckningen till den andra staten, men först, fundera på om du planerar att åka hem under sommaren och titta också på vad din nya stat är inkomstriktlinjer är för Medicaid.
Hur är det med de billiga, kortsiktiga hälsoplanerna som Trump godkände?
Kortsiktiga hälsoplaner erbjuder täckning under begränsade tidsperioder (tre månader), även om Fish-Parcham säger att nya regler kan göra dem tillgängliga längre. 'Vi varnar folk att vara mycket försiktiga med dessa. De inkluderar för det mesta inte psykisk hälsa eller idrottsskador. Det finns många hål som skulle vara särskilt problematiska för en ung person, säger hon. (De är redan effektivt förbjudna i fem stater och begränsat i andra.)
På tal om mental hälsa, vad är grejen med mentalvård på campus?
College kan vara första gången du hanterar och ansvarar för din egen hälsa och mentala hälsa utan inblandning från dina föräldrar, konstaterar Victor Schwartz, en klinisk docent i psykiatri vid NYU School of Medicine och chefsläkare på Jed Foundation , en ideell organisation dedikerad till att främja mental hälsa och självmordsförebyggande för tonåringar och unga vuxna.
– Efterfrågan på mentalvårdstjänster exploderar. Att ha en studentplan med stark långsiktig rådgivning är integrerad, men inte alla högskolor erbjuder detta, säger Beckley. Schwartz tillägger, 'De allvarligaste problemen som dyker upp hos elever är mer benägna att vara inom den mentala hälsan, och dessa är ganska vanliga. Enligt data från National College Health Assessment säger 40 procent att de upplevde ångest eller depression som var tillräckligt betydande för att störa deras funktion.'
Registrera dig för Hantera , Tonics veckobrev om ångest, depression och att hantera allt.
Det är viktigt att veta hur och var man kan få stöd. Saken är, tillägger Schwartz, att det inte finns någon nationell standard som upprätthåller typen och tillgängligheten av tjänster på campus. Istället för att anta vad din skola erbjuder, bör du bara fråga om deras rådgivningstjänster.
Fördelen med att få rådgivning på campus är att 'deras tjänster kan göra det möjligt för dig att träffa en läkare tidigare och med samma kvalitetsnivå som i det lokala samhället', säger Schwartz. Campuscentret kan också samordna med skolan om du behöver särskilda boenden eller behöver ta tjänstledigt av psykiska skäl.
Men om du har ett befintligt problem med psykisk hälsa bör du veta att skolresurser är utformade för att ge korttidsvård, säger han, vilket betyder att de inte är avsedda för personer som redan har diagnosen. I så fall bör du utarbeta en plan med ditt nuvarande mentalvårdsteam om hur du bäst kan fortsätta din vård (vart du ska gå, hur ofta, etc.) innan du anländer till campus.
Helst är vårdcentralen och rådgivningscentret vid ett universitet integrerade, säger Beckley. 'Detta är en standard inom primärvården som universitetshälsan har varit långsam med att anta,' säger han och noterar att Colorado State University, Cornell University och University of Minnesota alla är exempel på skolor som ger utmärkt integrerad vård. Fråga din skola om så är fallet och hur dessa tjänster fungerar tillsammans.
Vad kan jag hålla konfidentiellt från mina föräldrar även om jag är på deras försäkring?
Om du är över 18 år är du vuxen. Vet att lagar om integritet och konfidentialitet skyddar dina hälso- och psykiska journaler, enligt en 2016 Rapportera från National Alliance on Mental Illness (NAMI) och JED Foundation. (Lagarna i fråga är Family Educational Rights and Privacy Act, eller FERPA, och Health Insurance Portability and Accountability Act, eller HIPAA).
Det finns dock ett undantag. Om du använder din föräldraförsäkring för att få sjukvård kommer dina föräldrar troligen att få en förmånsförklaring (EOB) som beskriver vilka tjänster som tillhandahållits och hur mycket försäkringsbolaget täckte. Schwartz säger att detta är en av anledningarna till att de flesta högskolor tar ut studenthälsoavgifter snarare än en avgift för varje hälso- eller rådgivningsbesök - om ingen faktura genereras kan besöket förbli privat.
Men det integritetsskyddet kan motverka dig i vissa fall. 'Dessa lagar skyddar din information, men de kan också hindra högskolor från att kontakta dina föräldrar om du står inför betydande utmaningar eller ett allvarligt psykiskt tillstånd', står det i rapporten.
Innan du får någon typ av vård är det en bra idé att skriva ut direktiv i förväg genom att fylla i ett tillståndsformulär som instruerar leverantörer när de kan kontakta din förälder eller vårdnadshavare om ett hälso- eller psykiskt problem, säger Schwartz. Din skola kan ha någon av dessa blanketter tillgängliga, men du kan också hitta en på sida 23 i NAMI/JED-rapporten.
Om du upplever en hälso- eller säkerhetsnödsituation eller en psykisk hälsokris, kan din leverantör självständigt besluta att kommunicera problemet med dina föräldrar, baserat på hur allvarlig situationen är och även med hänsyn till klimatet i hemmet. Om kuratorn har anledning att tro att denna information skulle vara skadlig för dig om dina föräldrar var inblandade, kan de välja att inte kontakta dem. Statliga lagar kan också starta och förhindra denna kommunikation, varför du måste fylla i det tillståndsformuläret om du vill att dina föräldrar ska informeras i nödfall.
Om din förälder är orolig för dig och ringer rådgivningscentret och frågar om du nyligen har setts (eller på samma sätt vill ha information från vårdcentralen), kommer skolan inte att lämna ut den informationen utan medgivande från dig. De kanske istället pratar med dina föräldrar i mer allmänna termer, t.ex. att skolhälsopersonal har varit i kontakt med dig och du mår bra. Som sagt, dina föräldrar kan dela all information med skolans hälsocenter eller studentdekanus som de anser vara hjälpsam – som receptbelagda mediciner och tidigare behandlingar – och skolan kan 'acceptera' det.
Ska jag verkligen överväga sjukvård när jag väljer skola?
Det kan vara för sent att säga detta, men om du fortfarande väljer en skola (eller kommer att vara nästa termin/år), överväg robustheten hos hälso- och rådgivningstjänsterna när du fattar ditt beslut, säger Beckley. 'Hur väl en högskola ger hälsa kommer att variera dramatiskt från campus till campus, och det talar om hur de värderar studenters välbefinnande', säger han.
På campusturer bör de stanna till vid vårdcentralen och betona de fantastiska tjänster den tillhandahåller. Du kan också få en känsla för detta genom att titta på en skolas webbplats, som bör beskriva fördelarna för elevernas hälsa.
Fler Tonic Healthcare Guides:
Om du är högskolestudent
Om du är gravid
Om du använder preventivmedel
Om du behöver en abort
Om du är trans eller icke-binär
Om du har ett psykiskt problem
Om du är beroende av opioider
Ordlista över sjukförsäkringsvillkor
Anmäl dig till vårt nyhetsbrev för att få det bästa av Tonic levererat till din inkorg.